Улаанбаатар, 24 марта 2025 /МОНЦАМЭ/. Комитет по денежно-кредитной политике (КДКП) Центрального банка Монголии (Монголбанк) на своем заседании в 2025 году принял решение повысить ключевую ставку на два процентных пункта, доведя ее до 12 процентов. Это решение было принято с учетом текущего состояния экономики, а также анализа банковского и финансового рынков, внешних и внутренних факторов и связанных с ними рисков.

Кроме того, Комитет установил новые правила для потребительских кредитов. Максимальное соотношение долга к доходу для новых потребительских кредитов и при изменении их условий было определено на уровне 50 процентов. Для кредитов, обеспеченных доходами от пенсий и пособий, было установлено требование о том, что остаточный доход заемщика после выплаты ежемесячных платежей по кредиту не должен быть меньше прожиточного минимума.

Рост цен на регулируемые государством услуги создает дополнительное инфляционное давление и увеличивает риск его эскалации. В связи с этим было принято решение повысить ключевую ставку на два процентных пункта, доведя ее до 12 процентов, с целью ужесточения денежно-кредитной политики и стабилизации инфляции на целевом уровне. Снижение цен на экспортные сырьевые товары также повысило уязвимость внешнего сектора, что в сочетании с растущими инфляционными ожиданиями требует активных мер по снижению инфляции на рынке.

По состоянию на конец 2024 года остаток потребительских кредитов в банковской системе достиг 11,4 трлн тугриков, что на 35,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Из этой суммы 23,7% приходится на кредиты на заработную плату, а 5,3% - на пенсионные кредиты. Среднестатистическая семья тратит не менее 48% своего ежемесячного дохода на основные расходы на проживание, но многие заемщики берут кредиты с соотношением долга к доходу до 55%. При этом 53,2% пенсионеров имеют пенсионные кредиты, а среднее соотношение долга к доходу этих граждан достиг 84%.

Это свидетельствует о высокой долговой нагрузке, и многие пенсионеры вынуждены вносить изменения в свои кредитные договоры или брать дополнительные кредиты, не дожидаясь полного погашения предыдущих. Такая ситуация свидетельствует о потере финансовой независимости и трудностях с погашением кредитов.

В связи с вышеизложенным, для кредитов, обеспеченных доходами от пенсий и пособий, необходимо установить требование о том, чтобы остаточный доход заемщика после уплаты ежемесячных платежей по кредиту должен быть выше прожиточного минимума.

Из-за роста заработной платы наблюдается увеличение объема кредитования, доступного гражданам, что приводит к чрезмерному росту потребительского кредитования. Это, в свою очередь, создает дополнительное давление на платежный баланс и обменный курс, что делает необходимым ограничение чрезмерного роста кредитования.

В протоколе заседания Комитета по денежно-кредитной политике Монголбанка подчеркивается, что увеличение маскимального соотношения долга к доходу по потребительским кредитам до 50 процентов будет соответствовать международному опыту и поможет сбалансировать кредитование.

Кроме того, важно направлять займы из банковской системы на кредитование бизнеса, что поможет сохранить занятость и обеспечит устойчивый экономический рост, говорится в протоколе заседания Комитета по денежно-кредитной политике Центробанка  Монголии.